年収別 家とお金【実例編（年収400万円台）】2016

家づくりでのこだわりや資金計画でどんなことを考えたか、年収400万円台で注文住宅を建てた人たちのリアルな声を公開。先輩たちの体験から学べるポイントをお金のプロに教えてもらった
※各事例の費用、借入額、返済額は取材・調査対象者の回答に基づいたもの

【CASE01】年収400万円×2300万円で家づくり

Kさんファミリー（夫32歳　妻32歳　子4歳）
・土地 800万円
・建築費 1500万円
・自己資金 180万円（うち贈与額：80万円）
・頭金 80万円
・諸費用 100万円
・住宅ローン借入額 2220万円
・返済額 月5.5万円×35年
※ボーナス時加算額：8万円／固定期間選択型（10年）／金利1.07％

家計に無理のない毎月返済額に抑えました

消費税増税をきっかけに家づくりを決意しました。自己資金は十分ではありませんでしたが、だからといって借入額を増やすなどの無理はしないように注意しました。ボーナス時加算額は家計に無理のない8万円以内を意識。狭い土地を有効活用するため、廊下をつくらずリビング階段にするなど間取りを工夫しました。リビングで家族の「ただいま」が聞けるのが幸せです。

【CASE02】年収450万円×2300万円で家づくり

Mさんファミリー（夫43歳　妻40歳　子4歳）
・土地 650万円
・建築費 1650万円
・自己資金 50万円（贈与なし）
・頭金 0円
・諸費用 50万円
・住宅ローン借入額 2300万円
・返済額 月7万円×35年

家賃よりも建てたほうが負担が減ることが判明

住宅ローンの返済額を試算したら、家賃よりも支払いの負担が軽くなることがわかったので、思い切って建てることにしました。家づくりの予算は、当時払っていた家賃と同じ月7万円台、ボーナス時の返済はなし、35年返済の条件で借りられる額を試算してもらい、予算内で建てられる建築会社を探して依頼しました。外観などの見た目よりも、まずは地震に対する強度を優先しました。

お金のプロからアドバイス

50代後半になると年収が下がったり、教育費が膨らんだりする可能性もあります。Mさんのようにボーナス時の返済がない人は、その分を貯めて前倒して返済しておくと、金利上昇時も繰り上げ返済しやすいでしょう。

【CASE03】年収480万円×2870万円で家づくり

Oさんファミリー（夫29歳　妻29歳　子4歳　子1歳）
・土地 1070万円
・建築費 1800万円
・自己資金 500万円（うち贈与額：70万円）
・頭金 350万円
・諸費用 150万円
・住宅ローン借入額 2520万円
・返済額 月7万円×35年

リビングはおしゃれに、寝室は予算控えめでメリハリ

結婚当初から毎月3万円～5万円は貯蓄するようにしていました。長女の通う幼稚園の近くで土地を見つけたのがきっかけ。今後の家計の支出予定を計算してみて、負担できるローン返済額は月7万円まで。借入額は2500万円くらいと見込んで、予算内で建てられる建築会社を探しました。お客様を通すリビングやトイレは照明や内装にこだわり、家族しか使わない部屋はその分コストを抑えました。

【CASE04】年収450万円×2580万円で家づくり

Yさんファミリー（夫38歳　妻34歳　子5歳　子3歳）
・土地 430万円
・建築費 2150万円
・自己資金 200万円（贈与なし）
・頭金 100万円
・諸費用 100万円
・住宅ローン借入額 2480万円
・返済額 月9.1万円×30年
※ボーナス時加算額：なし／全期間固定型／金利1.95％

子育てのために前居のマンションを売却

子どもが元気すぎて、走り回る音などが周囲に迷惑をかけそうで……マンションを売却し、注文住宅を建てました。40歳目前なのでローンの返済期間は短めの30年に。子どもの教育費もこれからなので返済の見通しが立てやすい全期間固定型にしました。

【CASE05】年収480万円×3700万円で家づくり

低金利をチャンスに　書斎もつくれて満足

低金利の今がチャンスだと考え、家づくりをスタート。両親に相談したら土地探しに協力してくれ、贈与もしてくれることに。おかげで自分たちの貯蓄はいざというときのために手元に残すことができ、助かりました。憧れだった書斎もつくれて大満足。

この記事は、2022年3月16日現在の情報です