住宅ローン金利ランキング

住宅ローン金利ランキング

変動金利ランキング(2017年5月現在)

住信SBIネット銀行が引き下げ幅を拡大。新生銀行は縮小

前月トップの住信SBIネット銀行が引き下げ幅を0.02%拡大し、引き続き1位となった。また新生銀行は引き下げ幅を0.05%縮小し、前月の3位から5位にランクダウンしている。それ以外の銀行には金利の変動はなかった。1~3月期の実質国内総生産(GDP)は前期比年率換算で2.2%増と景気の拡大基調が続いているが、日銀が指標とする消費者物価指数(CPI)は伸び悩んでおり、マイナス金利政策が見直される兆しは見られない。短期金利に連動する変動金利は今後もしばらくは小幅な動きにとどまりそうだ。
変動金利ランキング(引き下げ後金利順)
  • 1位
    住信SBIネット銀行
    金利引き下げ後:0.477%

    店頭金利2.775%
    引き下げ率▲2.298%
  • 2位
    ソニー銀行
    金利引き下げ後:0.549%

    店頭金利1.849%
    引き下げ率▲1.300%
  • 3位
    イオン銀行
    金利引き下げ後:0.570%

    店頭金利2.370%
    引き下げ率▲1.800%
  • 4位
    三菱UFJ信託銀行
    金利引き下げ後:0.575%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.900%
  • 5位
    新生銀行
    金利引き下げ後:0.600%

    店頭金利1.550%
    引き下げ率▲0.950%
  • 5位
    三井住友信託銀行
    金利引き下げ後:0.600%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.875%
  • 7位
    みずほ銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.850%
  • 7位
    三井住友銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.850%
  • 7位
    三菱東京UFJ銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.850%
  • 7位
    りそな銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.850%
※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

10年固定金利ランキング(2017年5月現在)

4月に引き上げた金利を再び引き下げる動きが相次ぐ

金利引き下げと引き上げの動きが入り混じる展開だった。トップになったのは店頭金利を0.04%引き下げた三菱UFJ信託銀行で、逆に金利を0.015%引き上げた三井住友信託銀行と同率1位だ。住信SBIネット銀行も金利を0.05%引き上げ、前月の2位から3位にダウンした。また三菱東京UFJ銀行は店頭金利を0.05%引き下げたうえ、引き下げ幅を0.3%と大幅に拡大し、8位から5位にランクアップ。同行では3月に0.55%だった適用金利を4月に1.05%まで一気に引き上げたが、5月は再び0.70%に引き下げるという動きとなっている。ほかの都市銀行も小幅ながら4月にいったん引き上げた金利を5月に再び引き下げている。このように10年固定の変動が大きくなっている背景には、トランプ政権による経済政策への懸念など、米国経済の先行き不透明感が日本の株価や長期金利に影響していることが挙げられる。今後も短期的に金利が上下する局面がありそうだ。
10年固定金利ランキング(引き下げ後金利順)
  • 1位
    三菱UFJ信託銀行
    金利引き下げ後:0.60%

    店頭金利3.00%
    引き下げ率▲2.40%
  • 1位
    三井住友信託銀行
    金利引き下げ後:0.60%

    店頭金利2.90%
    引き下げ率▲2.30%
  • 3位
    住信SBIネット銀行
    金利引き下げ後:0.61%

    店頭金利2.31%
    引き下げ率▲1.70%
  • 4位
    イオン銀行
    金利引き下げ後:0.69%

    店頭金利2.90%
    引き下げ率▲2.21%
  • 5位
    三菱東京UFJ銀行
    金利引き下げ後:0.70%

    店頭金利3.20%
    引き下げ率▲2.50%
  • 6位
    みずほ銀行
    金利引き下げ後:0.85%

    店頭金利2.70%
    引き下げ率▲1.85%
  • 7位
    ソニー銀行
    金利引き下げ後:0.884%

    店頭金利1.884%
    引き下げ率▲1.00%
  • 8位
    新生銀行
    金利引き下げ後:1.00%

    店頭金利2.00%
    引き下げ率▲1.00%
  • 8位
    りそな銀行
    金利引き下げ後:1.00%

    店頭金利3.20%
    引き下げ率▲2.20%
  • 8位
    三井住友銀行
    金利引き下げ後:1.00%

    店頭金利3.20%
    引き下げ率▲2.20%
※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

35年固定金利ランキング(2017年5月現在)

長期金利の低下を受けて35年固定も軒並みダウン

35年固定は金利が軒並み引き下げられた。なかでも三菱東京UFJ銀行は引き下げ幅が0.1%と大きく、前月の6位から4位にランクアップ。それ以外はランキングに大きな変動はなかった。4月以降は米国によるシリア攻撃や朝鮮半島での緊張の高まりなど国際政治リスクが意識され、リスク回避の動きから債券市場に資金がシフトして長期金利が低下傾向となっている。米国では6月の米連邦公開市場委員会(FOMC)が利上げを決めると予測されており、5月は金利が上昇に向かう可能性が高い。とはいえ、トランプ政権による経済政策への期待が弱まるなか、日本の長期金利も上昇幅は限られそうだ。しばらくは35年固定も一進一退の動きになるとの見方が多い。
35年固定金利ランキング(支払総額順)
  • 1位
    みずほ銀行
    支払総額:3698万7030円

    金利1.13%
    毎月返済額8万6515円
    返済総額3633万6300円
    手数料3万2400円
    保証料61万8330円
    団信保険料0円
  • 2位
    三菱UFJ信託銀行
    支払総額:3782万5800円

    金利1.27%
    毎月返済額8万8512円
    済総額3717万5040円
    手数料3万2400円
    保証料61万8360円
    団信保険料0円
  • 3位
    住信SBIネット銀行
    支払総額:3806万4960円

    金利1.31%
    毎月返済額8万9088円
    返済総額3741万6960円
    手数料64万8000円
    保証料0円
    団信保険料0円
  • 4位
    三菱東京UFJ銀行
    支払総額:3806万7660円

    金利1.31%
    毎月返済額8万9088円
    返済総額3741万6960円
    手数料3万2400円
    保証料61万8300円
    団信保険料0円
  • 5位
    三井住友信託銀行【フラット35】
    支払総額:3824万9540円

    金利1.06%
    毎月返済額8万5527円
    返済総額3592万1340円
    手数料29万1600円
    保証料0円
    団信保険料203万6600円
  • 6位
    みずほ銀行【フラット35】
    支払総額:3826万5740円

    金利1.06%
    毎月返済額8万5527円
    返済総額3592万1340円
    手数料30万7800円
    保証料0円
    団信保険料203万6600円
  • 7位
    りそな銀行【フラット35】
    支払総額:3850万8740円

    金利1.06%
    毎月返済額8万5527円
    返済総額3592万1340円
    手数料55万800円
    保証料0円
    団信保険料203万6600円
  • 8位
    ソニー銀行
    支払総額:3874万5780円

    金利1.520%
    毎月返済額9万2149円
    返済総額3870万2580円
    手数料4万3200円
    保証料0円
    団信保険料0円
  • 9位
    三井住友銀行
    支払総額:4003万6740円

    金利1.63%
    毎月返済額9万3777円
    返済総額3938万6340円
    手数料3万2400円
    保証料61万8000円
    団信保険料0円
  • 10位
    新生銀行
    支払総額:4088万3700円

    金利1.85%
    毎月返済額9万7085円
    返済総額4077万5700円
    手数料10万8000円
    保証料0円
    団信保険料0円
※金額は借入額3000万円、元利均等返済(ボーナス時返済なし)、保証料一括払いのケース
※【フラット35】の金利は融資率90%以内の場合
※返済額は編集部で計算した目安額のため、実際の金額と異なる場合があります
取材・文:大森 広司
2017年5月25日
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