住宅ローン金利ランキング

変動金利ランキング(2019年3月現在)

日銀による金融緩和の長期化で金利は横ばい状態

変動金利は金利、ランキングとも変動のない状態が続いている。米国での景気先行き懸念から1月にFRBが利上げの停止を打ち出したことを受けて、国内では長期金利が基本的に下落傾向となっており、日銀が現状の金融緩和を見直す可能性は遠のいたと言える。変動金利の基準となる短期金利は日銀の金利政策と連動しているため、マイナス圏での推移は変わらず、変動金利もしばらく現状維持が続くとの見方が一般的だ。なお、ランキング10位の三菱UFJ銀行は窓口で取り扱う住宅ローン金利を表示しているが、ネット専用の住宅ローンでは0.525%が最優遇となっており、他のメガバンクと実質的に横並びとなっている。

変動金利ランキング(引き下げ後金利順)

1位 住信SBIネット銀行 金利引き下げ後:0.457%
店頭金利   :2.775%
引き下げ率  :▲2.318%
2位 三井住友信託銀行 金利引き下げ後:0.475%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲2.000%
3位 ソニー銀行 金利引き下げ後:0.507%
店頭金利   :1.807%
引き下げ率  :▲1.300%
4位 イオン銀行 金利引き下げ後:0.520%
店頭金利   :2.370%
引き下げ率  :▲1.850%
5位 りそな銀行 金利引き下げ後:0.525%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲1.950%
5位 三井住友銀行 金利引き下げ後:0.525%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲1.950%
5位 みずほ銀行 金利引き下げ後:0.525%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲1.950%
8位 楽天銀行 金利引き下げ後:0.527%
店頭金利   :1.177%
引き下げ率  :▲0.650%
9位 新生銀行 金利引き下げ後:0.600%
店頭金利   :1.550%
引き下げ率  :▲0.950%
10位 三菱UFJ銀行 金利引き下げ後:0.625%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲1.850%

※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

10年固定金利ランキング(2019年3月現在)

長期金利の低下で一部銀行が金利を引き下げ

3月は一部の銀行が10年固定の金利を引き下げた。前月1位のみずほ銀行と同3位のりそな銀行がいずれも0.05%引き下げ、りそな銀行は2位にランクアップ。9位の楽天銀行も0.044%引き下げたが、ランキングは変わらなかった。基準となる長期金利は1月のFRBによる利上げ停止以来、低下が続いており、2月はマイナス圏での推移となった。ただ、米中貿易交渉の進展への期待などから2月下旬以降は長期金利が上昇基調となったため、結果的に10年固定を引き下げる動きは一部にとどまった形だ。

10年固定金利ランキング(引き下げ後金利順)

1位 みずほ銀行 金利引き下げ後:0.55%
店頭金利   :2.50%
引き下げ率  :▲1.95%
2位 りそな銀行 金利引き下げ後:0.60%
店頭金利   :3.20%
引き下げ率  :▲2.60%
3位 三井住友信託銀行 金利引き下げ後:0.65%
店頭金利   :3.00%
引き下げ率  :▲2.35%
4位 住信SBIネット銀行 金利引き下げ後:0.71%
店頭金利   :2.41%
引き下げ率  :▲1.70%
5位 イオン銀行 金利引き下げ後:0.74%
店頭金利   :2.90%
引き下げ率  :▲2.16%
6位 三菱UFJ銀行 金利引き下げ後:0.79%
店頭金利   :3.29%
引き下げ率  :▲2.50%
7位 ソニー銀行 金利引き下げ後:0.940%
店頭金利   :1.940%
引き下げ率  :▲1.00%
8位 新生銀行 金利引き下げ後:1.00%
店頭金利   :2.10%
引き下げ率  :▲1.10%
9位 楽天銀行 金利引き下げ後:1.048%
店頭金利   :1.698%
引き下げ率  :▲0.65%
10位 三井住友銀行 金利引き下げ後:1.10%
店頭金利   :3.30%
引き下げ率  :▲2.20%

※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

35年固定金利ランキング(2019年3月現在)

世界経済への懸念が広がり長期固定金利は低下基調が続く

【フラット35】の最低金利が0.04%下がって1.27%となるなど、35年固定は金利引き下げの動きが目立った。【フラット35】以外ではみずほ銀行と三菱UFJ銀行がいずれも0.03%引き下げている。ただ、それ以外の銀行は金利を据え置いており、ランキングも前月と変わらなかった。1月下旬から2月下旬にかけては長期金利の低下傾向が続いたが、その後は3月上旬にかけて上昇に転じた。金利上昇の背景には、米中の貿易交渉の進展や英国によるEU離脱の延期により世界的に景気が好転するとの期待があったとみられる。だが、その後は一部の経済指標で米経済の減速傾向が示され、英国も「合意なき離脱」の可能性が高まるなど懸念が広がり、長期金利も再び低下に転じている。住宅ローン金利もしばらくは低下しやすい状態が続きそうだ。

35年固定金利ランキング(支払総額順)

1位 三井住友信託銀行【フラット35】 支払い総額:3746万6640円
適用金利 :1.27%
毎月返済額:8万8512円
返済総額 :3717万5040円
手数料  :29万1600円
保証料  :0円
2位 みずほ銀行【フラット35】 支払い総額:3748万2840円
適用金利 :1.27%
毎月返済額:8万8512円
返済総額 :3717万5040円
手数料  :30万7800円
保証料  :0円
3位 楽天銀行【フラット35】 支払い総額:3749万9040円
適用金利 :1.27%
毎月返済額:8万8512円
返済総額 :3717万5040円
手数料  :32万4000円
保証料  :0円
4位 みずほ銀行 支払い総額:3767万5410円
適用金利 :1.245%
毎月返済額:8万8154円
返済総額 :3702万4680円
手数料  :3万2400円
保証料  :61万8330円
5位 りそな銀行【フラット35】 支払い総額:3772万5840円
適用金利 :1.27%
毎月返済額:8万8512円
返済総額 :3717万5040円
手数料  :55万800円
保証料  :0円
6位 住信SBIネット銀行 支払い総額:3842万9520円
適用金利 :1.37%
毎月返済額:8万9956円
返済総額 :3778万1520円
手数料  :64万8000円
保証料  :0円
7位 ソニー銀行 支払い総額:3932万9580円
適用金利 :1.614%
毎月返済額:9万3539円
返済総額 :3928万6380円
手数料  :4万3200円
保証料  :0円
8位 三菱UFJ銀行 支払い総額:3978万7560円
適用金利 :1.59%
毎月返済額:9万3183円
返済総額 :3913万6860円
手数料  :3万2400円
保証料  :61万8300円
9位 三井住友銀行 支払い総額:4035万60円
適用金利 :1.68%
毎月返済額:9万4523円
返済総額 :3969万9660円
手数料  :3万2400円
保証料  :61万8000円
10位 新生銀行 支払い総額:4088万3700円
適用金利 :1.85%
毎月返済額:9万7085円
返済総額 :4077万5700円
手数料  :10万8000円
保証料  :0円

※金額は借入額3000万円、元利均等返済(ボーナス時返済なし)、保証料一括払いのケース
※【フラット35】の金利は融資率90%以内の場合
※返済額は編集部で計算した目安額のため、実際の金額と異なる場合があります

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取材・文:大森 広司
公開日 2017年05月25日
最終更新日 2019年03月20日
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