住宅ローン金利ランキング

住宅ローン金利ランキング

変動金利ランキング(2017年4月現在)

新生銀行のトップの座は1カ月のみ。金利の横ばい状態続く

前月1位に躍り出た新生銀行がわずか1カ月で再び基準金利を元に戻したため、3位にダウン。前月2位に下がった住信SBIネット銀行がトップに返り咲いた。それ以外に金利に動きは見られない。2017年2月の消費者物価指数(生鮮食品除く)が前年同月比0.2%の上昇にとどまるなど、日銀が目標に掲げる2%の物価上昇には遠くおよばない状況だ。今後も短期金利のマイナス誘導など、日銀が金融緩和の手綱を緩める気配はない。短期金利に連動する住宅ローン変動金利も、低水準での横ばい状態が続くと考えられる。
変動金利ランキング(引き下げ後金利順)
  • 1位
    住信SBIネット銀行
    金利引き下げ後:0.497%

    店頭金利2.775%
    引き下げ率▲2.278%
  • 2位
    ソニー銀行
    金利引き下げ後:0.549%

    店頭金利1.849%
    引き下げ率▲1.300%
  • 3位
    新生銀行
    金利引き下げ後:0.550%

    店頭金利1.550%
    引き下げ率▲1.000%
  • 4位
    イオン銀行
    金利引き下げ後:0.570%

    店頭金利2.370%
    引き下げ率▲1.800%
  • 5位
    三菱UFJ信託銀行
    金利引き下げ後:0.575%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.900%
  • 6位
    三井住友信託銀行
    金利引き下げ後:0.600%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.875%
  • 7位
    みずほ銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.850%
  • 7位
    三菱東京UFJ銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.850%
  • 7位
    三井住友銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.850%
  • 7位
    りそな銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利2.475%
    引き下げ率▲1.850%
※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

10年固定金利ランキング(2017年4月現在)

三菱東京UFJ銀行と三井住友銀行が金利引き上げで最下位に

10年固定は大きく変動した。前月までトップだった三菱東京UFJ銀行が店頭金利を0.2%引き上げ、引き下げ幅を0.3%縮小したことで、適用金利が前月比0.5%の大幅アップとなり、最下位にダウン。また三井住友銀行も店頭金利を0.25%引き上げて同率最下位に沈んだ。いずれも住宅ローンの書き入れ時である年度末が終わったことで、目玉商品としていた10年固定を「正常金利」に戻した形だ。一方で今月1位の三井住友信託銀行や同じく2位の住信SBIネット銀行は金利を据え置いており、引き続き10年固定を主力商品として位置付けているようだ。長期金利の低下傾向が鮮明になりつつあるなか、次月以降の10年固定の動きが注目される。
10年固定金利ランキング(引き下げ後金利順)
  • 1位
    三井住友信託銀行
    金利引き下げ後:0.55%

    店頭金利2.85%
    引き下げ率▲2.30%
  • 1位
    住信SBIネット銀行
    金利引き下げ後:0.56%

    店頭金利2.26%
    引き下げ率▲1.70%
  • 1位
    三菱UFJ信託銀行
    金利引き下げ後:0.64%

    店頭金利3.04%
    引き下げ率▲2.40%
  • 4位
    イオン銀行
    金利引き下げ後:0.69%

    店頭金利2.90%
    引き下げ率▲2.21%
  • 5位
    みずほ銀行
    金利引き下げ後:0.90%

    店頭金利2.75%
    引き下げ率▲1.85%
  • 6位
    ソニー銀行
    金利引き下げ後:0.906%

    店頭金利1.906%
    引き下げ率▲1.00%
  • 7位
    りそな銀行
    金利引き下げ後:0.95%

    店頭金利3.15%
    引き下げ率▲2.20%
  • 8位
    新生銀行
    金利引き下げ後:1.05%

    店頭金利2.05%
    引き下げ率▲1.00%
  • 8位
    三菱東京UFJ銀行
    金利引き下げ後:1.05%

    店頭金利3.25%
    引き下げ率▲2.20%
  • 8位
    三井住友銀行
    金利引き下げ後:1.05%

    店頭金利3.25%
    引き下げ率▲2.20%
※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

35年固定金利ランキング(2017年4月現在)

政治リスクの高まりで長期金利の低下傾向が続く可能性も

ランキングに変動はなかったが、トップのみずほ銀行が0.09%、2位の三菱UFJ信託銀行が0.07%、それぞれ金利を引き上げた。一方でソニー銀行は0.022%引き下げたが、それ以外は横ばいとなっている。米国が3月に政策金利を引き上げたことで日本でも長期金利が上昇に向かうとの観測も広がったが、4月に入ると逆に金利の低下傾向が強まっている。米国によるシリア攻撃や北朝鮮への圧力強化など政治的な要因が背景にあるため、安全資産とされる国債が一時的に買われているだけと見る向きも多い。ただ、今後も欧州で重要な選挙が続くなど政治リスクの高まりが懸念されており、長期金利の先行きも予断を許さない状況だ。当面は住宅ローンの固定金利が低下傾向になるとの見方も少なくない。
35年固定金利ランキング(支払総額順)
  • 1位
    みずほ銀行
    支払総額:3740万4930円

    金利1.20%
    毎月返済額8万7510円
    返済総額3675万4200円
    手数料3万2400円
    保証料61万8330円
    団信保険料0円
  • 2位
    三菱UFJ信託銀行
    支払総額:3806万7720円

    金利1.31%
    毎月返済額8万9088円
    済総額3741万6960円
    手数料3万2400円
    保証料61万8360円
    団信保険料0円
  • 3位
    住信SBIネット銀行
    支払総額:3836万8620円

    金利1.36%
    毎月返済額8万9811円
    返済総額3772万620円
    手数料64万8000円
    保証料0円
    団信保険料0円
  • 4位
    三井住友信託銀行【フラット35】
    支払総額:3861万1560円

    金利1.12%
    毎月返済額8万6373円
    返済総額3627万6660円
    手数料29万1600円
    保証料0円
    団信保険料204万3300円
  • 5位
    みずほ銀行【フラット35】
    支払総額:3862万7760円

    金利1.12%
    毎月返済額8万6373円
    返済総額3627万6660円
    手数料30万7800円
    保証料0円
    団信保険料204万3300円
  • 6位
    三菱東京UFJ銀行
    支払総額:3867万6660円

    金利1.41%
    毎月返済額9万538円
    返済総額3802万5960円
    手数料3万2400円
    保証料61万8300円
    団信保険料0円
  • 7位
    りそな銀行【フラット35】
    支払総額:3887万760円

    金利1.12%
    毎月返済額8万6373円
    返済総額3627万6660円
    手数料55万800円
    保証料0円
    団信保険料204万3300円
  • 8位
    ソニー銀行
    支払総額:3946万1040円

    金利1.635%
    毎月返済額9万3852円
    返済総額3941万7840円
    手数料4万3200円
    保証料0円
    団信保険料0円
  • 9位
    三井住友銀行
    支払総額:4022万4480円

    金利1.66%
    毎月返済額9万4224円
    返済総額3957万4080円
    手数料3万2400円
    保証料61万8000円
    団信保険料0円
  • 10位
    新生銀行
    支払総額:4120万3320円

    金利1.90%
    毎月返済額9万7846円
    返済総額4109万5320円
    手数料10万8000円
    保証料0円
    団信保険料0円
※金額は借入額3000万円、元利均等返済(ボーナス時返済なし)、保証料一括払いのケース
※【フラット35】の金利は融資率90%以内の場合
※返済額は編集部で計算した目安額のため、実際の金額と異なる場合があります
取材・文:大森 広司
2017年4月19日
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