住宅ローン金利ランキング

住宅ローン金利ランキング

変動金利ランキング(2017年8月現在)

金利変動の動きはわずかでランキングに変化なし

変動金利のランキングには動きはなかった。わずかに新生銀行が基準金利を0.02%引き下げたが、適用金利は据え置いている。前月は三井住友信託銀行とりそな銀行が適用金利を引き下げるなど金利競争が再燃する兆しも見えたが、その後は再びこう着状態が続いている。変動金利の基準となる短期金利は金融政策に左右されるため、日銀が現行のマイナス金利政策を続ける限りは大きな変動はないとの見方が一般的だ。
変動金利ランキング(引き下げ後金利順)
  • 1位
    住信SBIネット銀行
    金利引き下げ後:0.444%

    店頭金利   :2.775%
    引き下げ率  :▲2.331%
  • 2位
    三井住友信託銀行
    金利引き下げ後:0.525%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.950%
  • 3位
    ソニー銀行
    金利引き下げ後:0.549%

    店頭金利   :1.849%
    引き下げ率  :▲1.300%
  • 4位
    イオン銀行
    金利引き下げ後:0.570%

    店頭金利   :2.370%
    引き下げ率  :▲1.800%
  • 5位
    三菱UFJ信託銀行
    金利引き下げ後:0.575%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.900%
  • 6位
    りそな銀行
    金利引き下げ後:0.595%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.880%
  • 7位
    新生銀行
    金利引き下げ後:0.600%

    店頭金利   :1.520%
    引き下げ率  :▲0.920%
  • 8位
    みずほ銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.850%
  • 8位
    三井住友銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.850%
  • 8位
    三菱東京UFJ銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.850%
※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

10年固定金利ランキング(2017年8月現在)

長期金利の上昇予測から10年固定も引き上げが相次ぐ

前月に金利を引き下げた三菱UFJ信託銀行、三菱東京UFJ銀行、ソニー銀行の3行がいずれも今月は引き上げた。三菱UFJ信託銀行の引き上げ幅は0.01%とごくわずかで6月の水準に戻った形だが、他の2行は6月よりまだ低い水準となっている。ほかにも三井住友信託銀行と三井住友銀行、りそな銀行がいずれも0.05%引き上げるなど、金利上昇の動きが目立った。金利引き上げの背景としては、6月以降に欧米でリーマンショック以来の金融緩和を縮小する動きが出たため、世界中で長期金利の上昇予測が広がったことが挙げられる。だが、最近では北朝鮮情勢など地政学的リスクから逆に金利が低下する局面が多くなっており、日本のローン金利も上昇が進む状況ではなさそうだ。
10年固定金利ランキング(引き下げ後金利順)
  • 1位
    三菱UFJ信託銀行
    金利引き下げ後:0.61%

    店頭金利   :3.01%
    引き下げ率  :▲2.40%
  • 2位
    住信SBIネット銀行
    金利引き下げ後:0.66%

    店頭金利   :2.36%
    引き下げ率  :▲1.70%
  • 3位
    イオン銀行
    金利引き下げ後:0.69%

    店頭金利   :2.90%
    引き下げ率  :▲2.21%
  • 4位
    三井住友信託銀行
    金利引き下げ後:0.70%

    店頭金利   :3.00%
    引き下げ率  :▲2.30%
  • 5位
    三菱東京UFJ銀行
    金利引き下げ後:0.80%

    店頭金利   :3.30%
    引き下げ率  :▲2.50%
  • 6位
    みずほ銀行
    金利引き下げ後:0.85%

    店頭金利   :2.70%
    引き下げ率  :▲1.85%
  • 7位
    ソニー銀行
    金利引き下げ後:0.956%

    店頭金利   :1.956%
    引き下げ率  :▲1.00%
  • 8位
    新生銀行
    金利引き下げ後:1.00%

    店頭金利   :2.00%
    引き下げ率  :▲1.00%
  • 9位
    三井住友銀行
    金利引き下げ後:1.10%

    店頭金利   :3.30%
    引き下げ率  :▲2.20%
  • 9位
    りそな銀行
    金利引き下げ後:1.10%

    店頭金利   :3.30%
    引き下げ率  :▲2.20%
※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

35年固定金利ランキング(2017年8月現在)

軒並み金利が上昇するも今後は低下しやすい動きに!?

35年固定はランキングに変動はなかったが、金利は前月から据え置いた住信SBI信託銀行を除き、軒並み引き上げられた。引き上げ幅は0.01%の三菱UFJ信託銀行から0.083%のソニー銀行までさまざまだ。金利引き上げの要因はやはり、世界的に広がりつつある金融緩和縮小の動きだろう。だが8月に入ると欧米ではむしろ長期金利の低下が目立つ展開となっている。要因としては北朝鮮情勢や相次ぐテロ事件などが挙げられるが、トランプ政権の混迷で経済政策が遅れ、米連邦準備制度理事会(FRB)が利上げに慎重になるとの観測が広がっていることも大きい。欧米で長期金利が下がる一方で、日本では日銀による「0%誘導」により長期金利は横ばい状態となっている。欧米と日本の金利差が縮小すれば円高が誘発され、日本の長期金利にも引き下げの圧力がかかる。今後は住宅ローンの固定金利も下がりやすい動きになるとの見方も多い。
35年固定金利ランキング(支払総額順)
  • 1位
    みずほ銀行
    支払い総額:3740万4930円

    適用金利 :1.20%
    毎月返済額:8万7510円
    返済総額 :3675万4200円
    手数料  :3万2400円
    保証料  :61万8330円
    団信保険料:0円
  • 2位
    三菱UFJ信託銀行
    支払い総額:3794万6760円

    適用金利 :1.29%
    毎月返済額:8万8800円
    返済総額 :3729万6000円
    手数料  :3万2400円
    保証料  :61万8360円
    団信保険料:0円
  • 3位
    住信SBIネット銀行
    支払い総額:3806万4960円

    適用金利 :1.31%
    毎月返済額:8万9088円
    返済総額 :3741万6960円
    手数料  :64万8000円
    保証料  :0円
    団信保険料:0円
  • 4位
    三菱東京UFJ銀行
    支払い総額:3855万4440円

    適用金利 :1.39%
    毎月返済額:9万247円
    返済総額 :3790万3740円
    手数料  :3万2400円
    保証料  :61万8300円
    団信保険料:0円
  • 5位
    三井住友信託銀行【フラット35】
    支払い総額:3861万1560円

    適用金利 :1.12%
    毎月返済額:8万6373円
    返済総額 :3627万6660円
    手数料  :29万1600円
    保証料  :0円
    団信保険料:204万3300円
  • 6位
    みずほ銀行【フラット35】
    支払い総額:3862万7760円

    適用金利 :1.12%
    毎月返済額:8万6373円
    返済総額 :3627万6660円
    手数料  :30万7800円
    保証料  :0円
    団信保険料:204万3300円
  • 7位
    りそな銀行【フラット35】
    支払い総額:3887万760円

    適用金利 :1.12%
    毎月返済額:8万6373円
    返済総額 :3627万6660円
    手数料  :55万800円
    保証料  :0円
    団信保険料:204万3300円
  • 8位
    ソニー銀行
    支払い総額:3932万3280円

    適用金利 :1.613%
    毎月返済額:9万3524円
    返済総額 :3928万80円
    手数料  :4万3200円
    保証料  :0円
    団信保険料:0円
  • 9位
    三井住友銀行
    支払い総額:4041万2640円

    適用金利 :1.69%
    毎月返済額:9万4672円
    返済総額 :3976万2240円
    手数料  :3万2400円
    保証料  :61万8000円
    団信保険料:0円
  • 10位
    新生銀行
    支払い総額:4120万3320円

    適用金利 :1.90%
    毎月返済額:9万7846円
    返済総額 :4109万5320円
    手数料  :10万8000円
    保証料  :0円
    団信保険料:0円
※金額は借入額3000万円、元利均等返済(ボーナス時返済なし)、保証料一括払いのケース
※【フラット35】の金利は融資率90%以内の場合
※返済額は編集部で計算した目安額のため、実際の金額と異なる場合があります
取材・文:大森 広司
2017年5月25日
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