注文住宅 3000人の家づくり体験談 2016【資金・住宅ローン編】

ここでの「自己資金」とは左ページの「贈与」も含めた金額。自己資金は総費用の2 割〜3 割以上あると安心だ。借入額が多いほど毎月の返済額が高くなるのはもちろん、総支払利息も高くなるので注意しておこう。

住宅ローンの借入額は「借りられる額」より「返せる額」から考えるのが安心。現在の家賃などをベースとし、生活費や教育費、修繕費など家を建てた後に増える費用があれば、それらも見込んだうえで検討しよう。

住宅ローンは大きく「変動型」「固定期間選択型」「全期間固定型」の3 種類。それぞれ金利水準や金利上昇のリスクが異なる。金利の低さだけで選ぶのではなく、将来の家計なども考え自分に合ったタイプを選ぼう。

変動型
ほかの2つに比べ、低金利で借りられるのが特徴。金利は半年ごとに見直されるが、返済額は5 年間変わらないのが一般的。将来金利が上がると返済額がアップする可能性がある。

固定期間選択型
3 年、5 年、10 年など選んだ期間中は金利が固定され、返済額も変わらない。固定期間終了後、変動型か固定期間選択型を選ぶ。そのとき適用される金利は市場金利により変わる。

全期間固定型
市場の金利が上がっても返済額は完済まで固定。フラット35もこのタイプ。今は超低金利時代なのであまり高くない。借入時に総返済額が決まり、長期的な資金計画が立てやすい。