頭金いくら・どうやって貯めた？マイホームを買った300人のデータ大公開

公開日 2011年01月19日

アドバイスをしてくれたのは…
100ten.school　溝渕　麻理さん（ファイナンシャルプランナー／キャリアカウンセラー）
大学卒業後、信託銀行を経て、人材派遣会社のカウンセラー、人事総務部のマネージャーを経験。現在はファイナンシャルプランナーとしてマネーの学校「100ten.school」に所属。
http://www.100ten.co.jp/

Q1.頭金はいくら貯めた？

1000万円以上貯めた人が3割。
3000万円未満の物件を購入した人の6割が頭金500万円未満。

1000万円以上貯めた人が全体の約3割。100万円以上500万円未満の人が最多で、100万円未満の人も1割以上いる。住宅ローンが低金利の現在、頭金が少なくても購入する人が多いよう。

100万円以上500万円未満が最多で、続いて1500万円以上となっている。一戸建てに比べると、1000万円以上の人はやや少なく、500万円以上1000万円未満の人が目立つ結果に。

1500万円以上が最多で、次いで100万円以上500万円未満が多い。1000万円以上の人は全体の約4割という結果で、マンション購入者よりも頭金額は多い傾向がうかがえる。

東京23区内は、100万円未満が他エリア購入者より少なく、1500万円以上が多い。一方、神奈川・千葉・埼玉は、100万円未満が多く、1500万円以上が少ないという結果に。23区内は住宅の価格が平均的に高く、23区外、神奈川・千葉・埼玉という順で安くなるため、購入金額に応じて、頭金額が高くなる傾向にあるよう。

100万円未満が最も少ないのは未婚の人。最も多いのは、共働きではない夫婦という結果に。一方、1500万円以上が最も多いのは、小学校入学後の子どもを持つファミリー。最も少ないのは一番上の子どもが小学校入学前のファミリーということが分かった。一番上の子どもが小学生以上の家庭は、頭金をコツコツと貯めることができているよう。

購入金額3000万円未満では、頭金は100万円以上500万円未満が最多。100万円未満という人も23.3％いる。購入金額3000万円以上5000万円未満では、頭金は100万円以上500万円未満が最多で、次いで500万円以上1000万円未満に。1500万円以上の人も2割以上。購入金額5000万円以上になると、1500万円以上が61.0％と半数以上に。さらに100万円未満の人はゼロ。購入金額に比例して、頭金額も大きくなっている。

購入者 VOICE

頭金は100万円で約4000万円の物件を購入。現在、金利も安いため、手持ちのお金を出すよりも借入した方が住宅ローン減税等も受けられ、お得だと思った（39歳・会社員・男性）
頭金は750万円で3200万円の物件を購入。月々の返済額を10万円以下にしたかった（34歳・会社員・男性）
頭金は1000万円。物件価格は5680万円。ローンで借り入れる金額を少しでも少なくしたかった（42歳・専業主婦・女性）

ファイナンシャルプランナーから一言

頭金が少ない人と多い人で、二極化しているようですね。住宅ローンが低金利で、住宅ローン減税も受けられるため、資金がなくても｢今が買い時！｣と考える人も多いのでしょう。ただし、住宅ローンの金利は将来上がる可能性があるので、頭金が少ない人は、返済金額が一気にアップすることも。10年後、20年後の返済金額も見据えて、ムリなく購入できる物件を選んでください。

Q2.どうやって貯めた？

半数以上の人が「自然と貯まった」と回答。
計画的に定額預金をしていた人は2割以下で、親からの援助は約3割。

｢自然と貯まった｣という回答が半数以上。フリーコメントでは、無駄遣いをしない、節約生活を心がけている人が多かったので、支出を控えた結果、お金を貯めることができた人が多いよう。住宅購入のために定期預金をするという計画的な人は、意外と少ないことも判明。親から援助を受けた人も目立ちます。

購入者 VOICE

財形貯蓄というかたちにして、最初から給料から天引きするようにしていた。（38歳・会社員・女性）
住宅金融公庫のつみたてくんで毎月2万円積み立てた。（39歳・会社員・男性）
節約した。余分なものを買わないようにした。（31歳・専業主婦・女性）
ボーナスを貯金にまわした。（40歳・会社員・男性）
実家暮らしで質素な生活だったので、自然と貯まった。（33歳・会社員・男性）

ファイナンシャルプランナーから一言

住宅という大きな買い物をする場合は、計画的にお金を貯めて頭金をつくるのが理想。毎月、決まった額を給与天引きで貯金し、お金が貯まる仕組みを生活に取り入れることをおすすめします。銀行にお金を預けても、金利は期待できない時代ですが、頭金のために、株などの投資で利益を上げようとするのはＮＧ。投資は元本を失う可能性もあることを忘れないでください。

Q3.何年でいくら貯めた？

5年以上貯金した人の半数が頭金1500万円以上を用意。
2年未満の人は、頭金100万円未満が3割以上に。

2年未満の人は、頭金100万円未満が3割以上。さらに頭金500万円未満が7割という結果に。2年以上5年未満の人は、頭金100万以上500万円未満が最多。5年以上貯金した人の半数が頭金1500万円以上を用意しているのは立派！1000万円以上も合わせると7割に。時間をかければ、しっかり頭金を貯めることができるよう。

ファイナンシャルプランナーから一言

時間をかけて頭金を貯めて、欲しい家をじっくり選ぶ人と、計画を立てずに、少ない頭金で買う人に分かれていますね。例えば、25歳から35歳の10年間で夫婦がそれぞれ毎月2万円ずつ貯金すれば、約500万円は貯まります。若いときから、コツコツとお金を貯める習慣をつけておけば、頭金を多く入れられ、選べる家の選択肢が増えるでしょう。

Q4.親からの援助はあった？

半数以上が親からの援助なし。
借りた人よりも贈与された人が多く、100万円以上500万円未満が最多。

｢借りてないし、贈与もない｣という回答が最多で半数以上。ついで「贈与された」という回答が約2割という結果に。借りた人は約1割で借りた人よりも贈与された人が多い。

借りた人も贈与された人も100万円以上500万円未満が最多。特に借りた人は、半数以上が100万円以上500万円未満という結果に。1000万円以上贈与された人も25.1％いる。

購入者 VOICE

頭金が足りなかったので助かったが、返す当てが無く、どうしようかと思っている。（38歳・会社員・女性）
援助がなければ家が建たなかったが、将来の面倒を見る事の約束をさせられた。（34歳・会社員・男性）
親からなら無利子で借りられるが、贈与税の非課税の申告が面倒。（30歳・専業主婦・女性）
ローン額が大幅に減ったが、お金を出す代わりに口もけっこう出された。（40歳・専業主婦・女性）

ファイナンシャルプランナーから一言

平成22年度は父母や祖父母から贈与にかかる税金が1500万円まで非課税（これ以外にも従来制度の控除枠があります）。親からの援助を受ける人も多いのではないかと思います。借りる場合は、ローンと違って金利もかからないというメリットもあります。ただし、親から援助を受けることで、物件について口出しされたり、将来、親の面倒を見ることが暗黙の了解になることも。家族とはいえトラブルにならないよう気をつけてください。

Q5.頭金の支払額の満足度は？

満足度の平均は71.5点で、100点と言う回答が最多。
一方、「もっと頭金を貯めておくべきだった」という意見も多数。

頭金の支払額の満足度は、平均71.5点。比較的満足している人が多いよう。さらに100点と答えた人が32.7％で最多という結果に。一方、フリーコメントでは「もっと頭金を貯めておくべきだった」という意見が目立つ。頭金が少ないことで選択肢が狭まったことや、ローン期間の長さを気にしている人も。

購入者 VOICE

頭金を払った瞬間、銀行残高がなくなり、ヒヤヒヤした。（39歳・会社員・男性）
頭金を頑張ったので、月々の支払いがラク。（35歳・その他・女性）
予定より少ない金額しか払えなかった。もっと計画的に貯金をして、多く払えれば良かったと後悔している。（42歳・会社員・男性）
もう100万あると、物件選びの選択肢が増えた、と不動産会社に言われた。（32歳・女性・専業主婦）

ファイナンシャルプランナーから一言

借り入れ額を少なくするために、頭金はできるだけ多く入れるべき。でも、貯金がなくなって、日々の生活が不安になると、せっかく家を買っても、楽しくないですよね。病気などの万が一のときのための貯金を残し、さらに将来のために、子どもの教育資金や老後資金を貯めることも必要。住宅を購入をすることは、将来のマネープランを考え、家計をしっかり見直すきっかけにもなるので、ムリのない返済計画を立ててください。

ファイナンシャルプランナーに聞きました！頭金はいくら入れるのがベスト？

今は国が住宅の購入を奨励していて、住宅ローンは低金利、住宅ローン減税のほか贈与税の非課税枠は1500万円に拡大、住宅エコポイントの実施など、さまざまな優遇策があります。頭金が少なくてもローンが借りやすく、｢買い時｣と考える人も多いですが、住宅ローンは借金なので、頭金は多く入れて、借金は少なくするに越したことはありません。
また、変動金利の住宅ローンの場合は、将来金利が上がることを想定して、返済金額を算出するようにしてください。