プロが選ぶ住宅ローン20選(低金利・活用編)

最優遇金利が0.45％と、当初の引き下げ幅が大きく主要銀行の10年固定では最安値を付けている。また返済口座に指定した額を上回る残高があると、手数料無料で自動的に繰り上げ返済できるサービスがある。余裕の分だけローン残高が早く減っていくので、ムダなく支払い利息を減らすことができる。

0.575％は手数料が安い都銀・信託銀の変動では最も低い。保証料がかかるが、金利に0.2％上乗せ払いをすれば繰り上げ返済しても保証料が無駄にならない。返済口座を給与振込に指定しなくても金利優遇が受けられ、コンビニATMから無料で入金できるので近くに店舗がなくても便利だ。

買い替え前提であれば、買い替え時期までの金利の優遇幅がなるべく大きいローンを選びたい。同行の全期間引き下げタイプは、金利の優遇が最低でも1.70％と他行と比べて大きめ。優遇が手厚く適用金利が低い間にローン残高を減らしておけば、スムーズに買い替えができる。

手数料が借入れ額の2.16％と都銀よりも高いが、それを差し引いても10年固定でこの低金利はありがたい。10年前後で買い替えるなら、手数料分以上に低金利の恩恵を受けられるかなりトクなローンといえる。auの携帯・スマホ利用者にはキャッシュバックの特典も付くので、さらにおトク。

金利の動向で固定と変動を切り替え可能
一部に手数料はかかるが、固定と変動の金利タイプをネットで簡単に切り替えることができる。翌月の金利を前月中旬ごろに発表するので、金利の動向を見ながら損得を計算し、金利を変更するかどうか判断可能。戦略的に利息を減らしたい人にはぴったりだ。

NISAや定期預金でさらに金利引き下げ
同行で証券口座やNISA口座をつくったり、定期預金を利用すると、金利が最大0.03％引き下げになる。配偶者や両親などが口座をつくった場合なども対象だ。金利をさらに引き下げてローン残高を早く減らしながら、買い替え時の頭金を増やすのもいいだろう。