“おひとりさま”の住まいは買う？借りる？将来をイメージした後悔しないための選択は？

「今は独身だけど、この先、結婚するかもしれないし…」
「親が高齢になったら、実家に戻ることになるかも…」
「転勤もあり得るし、家なんて買っていいのかな…」
などと、マイホームを買うかどうか迷っている“おひとりさま”も多いかもしれませんね。将来をイメージした“おひとりさま”の住まいは買う？借りる？後悔しないための選択についてお話ししましょう。

今、独身ならどんな視点で家を選ぶのがいい？

みなさん、こんにちは。
正直FPヒッシー先生こと菱田雅生（ひしだまさお）です。

先に私の考えを言っておくと、おひとりさまが家を買うなら、「一生住む家」ではなく「いつか売る、または貸すかもしれない家」として選ぶべきだと思います。マイホームの購入というより、不動産投資に近い目線で、「収益を生む物件に自分が住む」というイメージです。そうしないと、将来、損をする可能性が高まってしまうからです。

最も多い世帯は“おひとりさま”。そして将来の振れ幅も大きい

2025年の国勢調査（総務省統計局）によると、1人で暮らす単独世帯は約2369万世帯で、一般世帯の約41.4％を占めています。すでに、日本で最も多い世帯のかたちは「おひとりさま」なのです。また、国立社会保障・人口問題研究所の推計（「日本の世帯数の将来推計（全国推計）－令和6（2024）年推計－」）では、単独世帯の割合は2050年には44.3％まで高まる見込みです。

ただ、ひと口におひとりさまといっても、その後の暮らし方はさまざまです。

・結婚して、パートナーと一緒に住む
・親の介護などで、実家に戻る、または親と同居する
・一人っ子同士で結婚し、将来はお互いの実家を相続する
・転勤や転職で、住む地域が変わる
・収入が大きく増える、または減る

夫婦世帯やファミリー世帯は、住む場所や家族の人数がある程度固まっていることが多いですが、おひとりさまは「どこに、誰と住むのか」が大きく変わる可能性があります。つまり、買った家に一生住み続ける可能性は、ファミリー世帯ほど高くはないということです。

（写真／PIXTA）

おひとりさまが家を買うなら、どんな家選びがポイントになる？

「一生住む家」ではなく「いつか売る・貸す家」として選ぶ

よくある迷いが、「結婚しても住めるように広めの物件にするか、今の自分に合った物件にして、結婚したら売るか貸すか」です。広めの物件なら住み続けられる可能性は高まりますが、その分、価格も高くなります。コンパクトな物件は身軽ですが、ライフスタイルが変われば手放すことが前提になるでしょう。

どちらを選ぶにしても、大切なのは、いざというときに売りやすい、貸しやすい物件かどうかです。具体的には、次のような点をチェックしておきましょう。

同じ物件でも、「自分が住む家」として見るのと、「人に貸す物件」として見るのとでは、チェックするポイントが違ってきます。内装や設備の好みよりも、立地や需要のほうが重要になるわけです。周辺の家賃相場を調べて、「この物件ならいくらで貸せそうか」を確認しておくのもいいでしょう。

逆に、自分の好みだけで選んだ物件だと、いざ売ろうとしても買い手が見つからない、貸そうとしても借り手が見つからない、ということも起こり得ます。住まなくなった家のローンを支払いながら、新しい住まいの家賃も支払うという二重負担になってしまうと、家計はかなり苦しくなるでしょう。

（写真／PIXTA）

買う場合、借り続ける場合の住居費をシミュレーション

1LDKで比べると、住居費はどう違う？

ここで、中古マンション（1LDK）を買う場合と、賃貸の1LDKに住み続ける場合の住居費を比べてみましょう。

購入の場合、賃貸よりも負担が重くなる

この前提だと、購入の場合の毎月返済額は11万964円。管理費などを含めると月14万円ほどになり、家賃12万4000円より負担は重くなります。

ローン完済後、購入した場合の負担は維持費だけになる

累計の住居費は、35年時点で購入が約6569万円、賃貸が約6412万円と、ほぼ同じ水準です。ただ、住宅ローンを完済すると購入の負担は維持費だけになるので、40年時点では購入が約6821万円、賃貸が約7532万円と逆転し、50年時点では購入が約7367万円、賃貸が約9929万円と、2500万円以上の差がつく計算です。

前回の記事でも触れましたが、物価や家賃の上昇が続くのであれば、長く住むほど購入が有利になりやすいといえるでしょう。ただし、この試算は同じ家に50年住み続ける前提です。途中で住み替えることになれば、損得は売却価格や家賃収入によって大きく変わります。だからこそ、おひとりさまは「出口」を意識した物件選びが大切なのです。

賃貸の「身軽さ」にも大きな価値がある

一方で、賃貸にも大きなメリットがあります。それは、収入の増減やライフスタイルの変化に合わせて、住まいを替えられることです。

収入が増えればもっと広い部屋に、減れば家賃の安い部屋に。結婚、親との同居、転勤など、先が読みにくいおひとりさまにとって、この身軽さは金額には表れにくい大きな価値と考えることもできます。

もちろん、老後も家賃を支払い続ける必要があることや、高齢になると借りにくくなる場合があることなど、賃貸のデメリットも押さえておく必要があります。

（写真／PIXTA）

おひとりさまこそ、セールストークに乗せられないように

最後に、ぜひとも気をつけてほしいことをまとめます。

おひとりさまの場合、家を買うかどうかを決めるのは、基本的に自分1人です。止めてくれる家族がいない分、勢いで決めてしまいやすい面があります。

特に注意したいのが、不動産会社などのセールストークです。

「これから金利がどんどん上がるので、早く買ったほうがいいですよ」
「今が買い時です」
「家賃は支払い続けても何も残りません。捨てているのと同じですよ」

などと提案されると、つい焦ってしまうかもしれません。

たしかに、金利がさらに上がる可能性はありますし、家賃を支払っても資産が残らないのは事実です。まったくの間違いというわけではありません。でも、これらは購入を決断させるための典型的なセールストークでもあります。金利や物件価格の先行きは誰にもわかりませんし、家賃は住まいの自由度を確保するための費用と考えることもできます。「今買わないと損」と言われても、その場で決める必要はありません。

30年先、40年先までのライフプランをシミュレーションしたい場合は、中立的な立場のFPなどの専門家に相談し、自分の収入や貯蓄、将来の可能性を考慮しながら、「この物件を買っても、老後まで家計に問題はないか」「結婚や転勤で住み替えることになったら、どうなるのか」といったことを具体的に試算してもらうとよいでしょう。数字で確認できれば、冷静に判断しやすくなるはずです。

おひとりさまの家選びは、自由度が高いぶん、判断もすべて自分次第です。「借りられる額」ではなく「返せる額」で、そして「いつか売る・貸すことになっても困らない物件」を。衝動買いで後悔しないように、じっくり検討してくださいね。

イラスト／杉崎アチャ

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  執筆

  菱田雅生

  ｜ライフアセットコンサルティング株式会社　代表取締役
  ファイナンシャル・プランナー（CFP）。金融商品や保険商品を一切売らない「正直FP」として講演や執筆を中心に活動。資産運用や住宅ローンなどの相談も数多く受けている。近著に『お金のトリセツ100』（経済法令研究会）。「日経マネーと正直FPが教える 一生…

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