住宅ローン金利ランキング

住宅ローン金利ランキング

変動金利ランキング(2018年10月現在)

イオン銀行による引き下げ幅拡大で6カ月ぶりに順位が変動

変動金利のランキングは6カ月ぶりに変動があった。イオン銀行が金利引き下げ幅を0.05%拡大し、1.85%としたためだ。店頭金利は2.37%に据え置かれたものの、適用金利が0.52%となり、前月の6位から今月は4位に浮上している。米連邦準備制度理事会(FRB)による利上げをきっかけとした米国での長期金利上昇で日本でも長期金利が上昇したが、住宅ローン変動金利の基準となる短期金利はマイナス圏で横ばいが続く。日銀は物価が安定的に2%上昇するまで現在の金融緩和策を続けるとしており、物価が伸び悩んでいる現状では、今後も金融緩和とそれに伴う変動金利の超低金利状態が続くとみられる。
変動金利ランキング(引き下げ後金利順)
  • 1位
    住信SBIネット銀行
    金利引き下げ後:0.457%

    店頭金利   :2.775%
    引き下げ率  :▲2.318%
  • 2位
    三井住友信託銀行
    金利引き下げ後:0.475%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲2.000%
  • 3位
    ソニー銀行
    金利引き下げ後:0.507%

    店頭金利   :1.807%
    引き下げ率  :▲1.300%
  • 4位
    イオン銀行
    金利引き下げ後:0.520%

    店頭金利   :2.370%
    引き下げ率  :▲1.850%
  • 5位
    りそな銀行
    金利引き下げ後:0.525%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.950%
  • 6位
    楽天銀行
    金利引き下げ後:0.527%

    店頭金利   :1.177%
    引き下げ率  :▲0.650%
  • 7位
    新生銀行
    金利引き下げ後:0.600%

    店頭金利   :1.550%
    引き下げ率  :▲0.950%
  • 8位
    みずほ銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.850%
  • 8位
    三井住友銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.850%
  • 8位
    三菱UFJ銀行
    金利引き下げ後:0.625%

    店頭金利   :2.475%
    引き下げ率  :▲1.850%
※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

10年固定金利ランキング(2018年10月現在)

イオン銀行が引き下げ幅を縮小するもトップを維持

10年固定は金利引き上げと据え置き、引き下げと各行の対応が分かれた。引き上げたのは1位のイオン銀行と10位の楽天銀行だ。イオン銀行は店頭金利を据え置いたが、引き下げ幅を0.05%縮小し、適用金利が0.74%に。ただしランキングは引き続きトップだ。引き下げたのはソニー銀行で、店頭金利を前月より0.01%低い2.01%(適用金利は1.01%)としたが、こちらもランキングは7位のまま変わらなかった。金利の動きが小幅だったのは、各行が店頭金利を決定する9月下旬の時点まで長期金利に大きな動きがなかったためだ。だが、9月下旬にFRBが今年3回目の利上げに踏み切ったことで、上昇気味だった米国の長期金利がさらに急上昇し、連動して日本の長期金利も上昇した。だが、10月に入り米国の金利が下落に転じると、日本でも金利が下がっており、今後の動きが注目される。
10年固定金利ランキング(引き下げ後金利順)
  • 1位
    イオン銀行
    金利引き下げ後:0.74%

    店頭金利   :2.90%
    引き下げ率  :▲2.16%
  • 2位
    りそな銀行
    金利引き下げ後:0.75%

    店頭金利   :3.35%
    引き下げ率  :▲2.60%
  • 3位
    三井住友信託銀行
    金利引き下げ後:0.80%

    店頭金利   :3.15%
    引き下げ率  :▲2.35%
  • 4位
    住信SBIネット銀行
    金利引き下げ後:0.86%

    店頭金利   :2.56%
    引き下げ率  :▲1.70%
  • 5位
    みずほ銀行
    金利引き下げ後:0.90%

    店頭金利   :2.75%
    引き下げ率  :▲1.85%
  • 5位
    三菱UFJ銀行
    金利引き下げ後:0.90%

    店頭金利   :3.40%
    引き下げ率  :▲2.50%
  • 7位
    ソニー銀行
    金利引き下げ後:1.010%

    店頭金利   :2.010%
    引き下げ率  :▲1.00%
  • 8位
    新生銀行
    金利引き下げ後:1.10%

    店頭金利   :2.15%
    引き下げ率  :▲1.05%
  • 9位
    三井住友銀行
    金利引き下げ後:1.20%

    店頭金利   :3.40%
    引き下げ率  :▲2.20%
  • 10位
    楽天銀行
    金利引き下げ後:1.204%

    店頭金利   :1.854%
    引き下げ率  :▲0.65%
※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

35年固定金利ランキング(2018年10月現在)

三菱UFJ銀行と新生銀行を除き軒並み金利引き上げ

上位4行の【フラット35】金利が0.02%引き上げられて1.41%になるなど、35年固定は軒並み金利がアップした。金利を据え置いたのは三菱UFJ銀行と新生銀行だけで、それぞれランキングが1ランクアップしている。金利上昇の背景には長期金利の上昇がある。米国では景気回復への期待にFRBによる利上げも重なって9月に金利が上昇し、連動して日本の長期金利も上昇した。当初は日米の株価も上昇したが、10月に入ると金利の先高観や米中による貿易戦争への懸念などから株価が反落。長期金利も急落する事態になっている。米国では12月に今年4回目の利上げが実施されるとの観測が強いが、トランプ大統領による利上げ批判が強まっていることもあり、今後の金利が一本調子で上昇するとの見方は少なくなっている。
35年固定金利ランキング(支払総額順)
  • 1位
    三井住友信託銀行【フラット35】
    支払い総額:3831万7560円

    適用金利 :1.41%
    毎月返済額:9万538円
    返済総額 :3802万5960円
    手数料  :29万1600円
    保証料  :0円
  • 2位
    みずほ銀行【フラット35】
    支払い総額:3833万3760円

    適用金利 :1.41%
    毎月返済額:9万538円
    返済総額 :3802万5960円
    手数料  :30万7800円
    保証料  :0円
  • 3位
    楽天銀行【フラット35】
    支払い総額:3834万9960円

    適用金利 :1.41%
    毎月返済額:9万538円
    返済総額 :3802万5960円
    手数料  :32万4000円
    保証料  :0円
  • 4位
    りそな銀行【フラット35】
    支払い総額:3857万6760円

    適用金利 :1.41%
    毎月返済額:9万538円
    返済総額 :3802万5960円
    手数料  :55万800円
    保証料  :0円
  • 5位
    みずほ銀行
    支払い総額:3873万8010円

    適用金利 :1.42%
    毎月返済額:9万684円
    返済総額 :3808万7280円
    手数料  :3万2400円
    保証料  :61万8330円
  • 6位
    住信SBIネット銀行
    支払い総額:3935万580円

    適用金利 :1.52%
    毎月返済額:9万2149円
    返済総額 :3870万2580円
    手数料  :64万8000円
    保証料  :0円
  • 7位
    ソニー銀行
    支払い総額:4046万2320円

    適用金利 :1.794%
    毎月返済額:9万6236円
    返済総額 :4041万9120円
    手数料  :4万3200円
    保証料  :0円
  • 8位
    三菱UFJ銀行
    支払い総額:4072万7940円

    適用金利 :1.74%
    毎月返済額:9万5422円
    返済総額 :4007万7240円
    手数料  :3万2400円
    保証料  :61万8300円
  • 9位
    三井住友銀行
    支払い総額:4104万4320円

    適用金利 :1.79%
    毎月返済額:9万6176円
    返済総額 :4039万3920円
    手数料  :3万2400円
    保証料  :61万8000円
  • 10位
    新生銀行
    支払い総額:4217万1000円

    適用金利 :2.05%
    毎月返済額:10万150円
    返済総額 :4206万3000円
    手数料  :10万8000円
    保証料  :0円
※金額は借入額3000万円、元利均等返済(ボーナス時返済なし)、保証料一括払いのケース
※【フラット35】の金利は融資率90%以内の場合
※返済額は編集部で計算した目安額のため、実際の金額と異なる場合があります
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取材・文:大森 広司
公開日 2017年05月25日
最終更新日 2018年10月17日
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