住宅ローン金利ランキング

変動金利ランキング(2019年1月現在)

金利・ランキングに変動なし。当面は現状の低金利が続く見通し

変動金利は金利、ランキングともに前月から変動はなかった。2018年の年末から2019年の年初にかけて米国の景気先行き懸念をきっかけに長期金利が乱高下する場面があったが、変動金利の基準となる短期金利には大きな変化は見られない。短期金利は日銀の金融政策に基づいており、短期金利をマイナス金利とする金融緩和策が変更されていないためだ。超低金利は金融機関にとっては収益を圧迫する要因となり、とりわけ地方銀行では赤字体質から抜け出せないケースが目立っている。とはいえ日銀が目標とする2%の物価上昇は現状では達成が困難な状況となっており、マイナス金利政策による変動金利の低位安定は当面続くものと考えられる。

変動金利ランキング(引き下げ後金利順)

1位 住信SBIネット銀行 金利引き下げ後:0.457%
店頭金利   :2.775%
引き下げ率  :▲2.318%
2位 三井住友信託銀行 金利引き下げ後:0.475%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲2.000%
3位 ソニー銀行 金利引き下げ後:0.507%
店頭金利   :1.807%
引き下げ率  :▲1.300%
4位 イオン銀行 金利引き下げ後:0.520%
店頭金利   :2.370%
引き下げ率  :▲1.850%
5位 りそな銀行 金利引き下げ後:0.525%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲1.950%
5位 三井住友銀行 金利引き下げ後:0.525%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲1.950%
5位 みずほ銀行 金利引き下げ後:0.525%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲1.950%
8位 楽天銀行 金利引き下げ後:0.527%
店頭金利   :1.177%
引き下げ率  :▲0.650%
9位 新生銀行 金利引き下げ後:0.600%
店頭金利   :1.550%
引き下げ率  :▲0.950%
10位 三菱UFJ銀行 金利引き下げ後:0.625%
店頭金利   :2.475%
引き下げ率  :▲1.850%

※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています
※詳しくは、各銀行の詳細ページをご覧ください

10年固定金利ランキング(2019年1月現在)

長期金利の下落を受けて2カ月連続で全面的な引き下げ

前月トップのイオン銀行を除き、軒並み金利が引き下げられた。引き下げ幅は0.05%~0.1%。三井住友信託銀行が店頭金利を前月より0.1%引き下げて前月の2位からトップに浮上している。逆に金利を据え置いたイオン銀行は5位にランクダウンした。米国ではFRB(連邦準備制度理事会)による利上げを受けて10月上旬まで長期金利が上昇し、日本の長期金利も上昇傾向となった。だが、10月以降は米中の貿易摩擦などを背景に景気の先行き懸念が広がり、日米の長期金利が下落に転じている。長期金利を基準とする10年固定も2カ月連続で全面的な引き下げとなったが、年末以降は長期金利が上昇する場面も増えている。

10年固定金利ランキング(引き下げ後金利順)

1位 三井住友信託銀行 金利引き下げ後:0.65%
店頭金利   :3.00%
引き下げ率  :▲2.35%
2位 みずほ銀行 金利引き下げ後:0.70%
店頭金利   :2.65%
引き下げ率  :▲1.95%
2位 りそな銀行 金利引き下げ後:0.70%
店頭金利   :3.30%
引き下げ率  :▲2.60%
4位 住信SBIネット銀行 金利引き下げ後:0.71%
店頭金利   :2.41%
引き下げ率  :▲1.70%
5位 イオン銀行 金利引き下げ後:0.74%
店頭金利   :2.90%
引き下げ率  :▲2.16%
6位 三菱UFJ銀行 金利引き下げ後:0.80%
店頭金利   :3.30%
引き下げ率  :▲2.50%
7位 ソニー銀行 金利引き下げ後:0.980%
店頭金利   :1.980%
引き下げ率  :▲1.00%
8位 新生銀行 金利引き下げ後:1.00%
店頭金利   :2.10%
引き下げ率  :▲1.10%
9位 三井住友銀行 金利引き下げ後:1.10%
店頭金利   :3.30%
引き下げ率  :▲2.20%
10位 楽天銀行 金利引き下げ後:1.112%
店頭金利   :1.762%
引き下げ率  :▲0.65%

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35年固定金利ランキング(2019年1月現在)

各行ともいっせいに0.1%前後引き下げ。ランキングは変動なし

各行とも金利をいっせいに引き下げたため、ランキングには変動がなかった。引き下げ幅は【フラット35】の最低金利が0.08%となったほか、各行とも0.1%前後となっている。米中経済摩擦の影響への懸念などから、基準となる長期金利は2カ月連続で下落。年末から年始にかけては日本の10年国債利回りが約2年ぶりにマイナス圏にダウンした。その後は再びプラス圏に戻しているが、米FRB(連邦準備制度理事会)が利上げを停止するとの観測も高まっており、長期金利が大きく上昇する可能性は低くなっているようだ。

35年固定金利ランキング(支払総額順)

1位 三井住友信託銀行【フラット35】 支払い総額:3782万9940円
適用金利 :1.33%
毎月返済額:8万9377円
返済総額 :3753万8340円
手数料  :29万1600円
保証料  :0円
2位 みずほ銀行【フラット35】 支払い総額:3784万6140円
適用金利 :1.33%
毎月返済額:8万9377円
返済総額 :3753万8340円
手数料  :30万7800円
保証料  :0円
3位 楽天銀行【フラット35】 支払い総額:3786万2340円
適用金利 :1.33%
毎月返済額:8万9377円
返済総額 :3753万8340円
手数料  :32万4000円
保証料  :0円
4位 みずほ銀行 支払い総額:3797万6970円
適用金利 :1.295%
毎月返済額:8万8872円
返済総額 :3732万6240円
手数料  :3万2400円
保証料  :61万8330円
5位 りそな銀行【フラット35】 支払い総額:3808万9140円
適用金利 :1.33%
毎月返済額:8万9377円
返済総額 :3753万8340円
手数料  :55万800円
保証料  :0円
6位 住信SBIネット銀行 支払い総額:3873万5280円
適用金利 :1.42%
毎月返済額:9万684円
返済総額 :3808万7280円
手数料  :64万8000円
保証料  :0円
7位 ソニー銀行 支払い総額:3994万4040円
適用金利 :1.712%
毎月返済額:9万5002円
返済総額 :3990万840円
手数料  :4万3200円
保証料  :0円
8位 三井住友銀行 支払い総額:4035万60円
適用金利 :1.68%
毎月返済額:9万4523円
返済総額 :3969万9660円
手数料  :3万2400円
保証料  :61万8000円
9位 三菱UFJ銀行 支払い総額:4035万360円
適用金利 :1.68%
毎月返済額:9万4523円
返済総額 :3969万9660円
手数料  :3万2400円
保証料  :61万8300円
10位 新生銀行 支払い総額:4120万3320円
適用金利 :1.90%
毎月返済額:9万7846円
返済総額 :4109万5320円
手数料  :10万8000円
保証料  :0円

※金額は借入額3000万円、元利均等返済(ボーナス時返済なし)、保証料一括払いのケース
※【フラット35】の金利は融資率90%以内の場合
※返済額は編集部で計算した目安額のため、実際の金額と異なる場合があります

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取材・文:大森 広司
公開日 2017年05月25日
最終更新日 2019年01月17日
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