住宅ローンの比較・ランキング

商品比較ランキング

変動金利ランキング(2016年12月13日現在)

基準となる短期金利は横ばい状態が続く
新生銀行が店頭金利を前月比0.1%引き上げたことで、前月の2位から5位にランクダウンしたが、それ以外は金利に変動は見られない。米大統領選の結果が判明した11月上旬以降、長期金利は上昇傾向が続いているが、変動金利の基準となる短期金利はほぼ横ばい状態だ。短期金利は日銀がコントロールしており、マイナス金利に代表される金融緩和が続くかぎり、現状維持の状態が続くと考えられる。銀行にとっても短期金利は収益に大きく影響するだけに、キャンペーンなど一時的な動きを除けば、住宅ローンの変動金利もしばらくは横ばいで推移しそうだ。
順位 銀行名 金利(引き下げ後) 店頭(基準)金利 引き下げ幅 備考

1位

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の金利

0.497% 2.775% ▲2.278% 全期間引き下げ。
ネット専用住宅ローン

2位

ソニー銀行

ソニー銀行の金利

0.549% 1.849% ▲1.300% 全期間引き下げ。
変動セレクト住宅ローン

3位

イオン銀行

イオン銀行の金利

0.570% 2.370% ▲1.800% 全期間引き下げ。
引き下げ幅は▲1.80%

4

三菱UFJ信託銀行

三菱UFJ信託銀行の金利

0.575% 2.475% ▲1.900% 全期間引き下げ。
引き下げ幅は▲1.40%~▲1.90%

5

新生銀行

新生銀行の金利

0.600% 1.600% ▲1.000% 当初期間(半年間)引き下げ。
期間終了後は▲0.65%(借入残高500万円以上の場合)

6

三井住友信託銀行

三井住友信託銀行の金利

0.600% 2.475% ▲1.875% 全期間引き下げ
引き下げ幅は▲1.40%~▲1.875%

7

みずほ銀行

みずほ銀行の金利

0.625% 2.475% ▲1.850% 全期間引き下げ。
引き下げ幅は▲1.50%~▲1.85%

7

三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行の金利

0.625% 2.475% ▲1.850% 全期間引き下げ。
引き下げ幅は▲1.60%~▲1.85%

7

三井住友銀行

三井住友銀行の金利

0.625% 2.475% ▲1.850% 全期間引き下げ。
引き下げ幅は▲1.70%~▲1.85%

7

りそな銀行

りそな銀行の金利

0.625% 2.475% ▲1.850% 全期間引き下げ。
審査結果により最大1.85%引き下げ

※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています

10年固定金利ランキング(2016年12月13日現在)

金利上昇の動きが目立つも、銀行により対応が分かれる
前月1位の三井住友信託銀行は金利を据え置き、トップの座を守ったが、その他は金利引き上げの動きが目立った。前月2位の三菱UFJ信託銀行は0.08%、同3位の住信SBIネット銀行は0.06%、それぞれ店頭金利を引き上げ、ともに適用金利が0.56%にアップしている。ただし、都市銀行でも金利を据え置いた銀行と引き上げた銀行があり、対応が分かれた。米大統領選でドナルド・トランプ氏が勝利して以来、長期金利の指標となる10年物国債の利回りは上昇を続けている。とはいえ、各銀行では住宅ローン金利競争で10年固定の引き下げに力を入れてきたこともあり、すぐに金利を引き上げるのは難しい事情もある。そのため銀行によって対応に差が出た形だが、12月以降も長期金利の上昇が続いており、この状況が変わらなければ10年固定のさらなる上昇は避けられそうもない。
順位 銀行名 金利(引き下げ後) 店頭(基準)金利 引き下げ幅 備考

1位

三井住友信託銀行

三井住友信託銀行の金利

0.45% 2.75% ▲2.30% 当初期間引き下げ。
期間終了後は▲1.10%~▲1.40%

2位

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の金利

0.56% 2.26% ▲1.70% 当初期間引き下げ。
期間終了後は▲0.70%

2位

三菱UFJ信託銀行

三菱UFJ信託銀行の金利

0.56% 2.96% ▲2.40% 当初期間引き下げ。
期間終了後は▲1.30%~▲1.40%

4

イオン銀行

イオン銀行の金利

0.59% 2.90% ▲2.31% 当初期間引き下げ。
期間終了後は最大▲1.50%

5

三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行の金利

0.60% 3.10% ▲2.50% 当初期間引き下げ。
期間終了後は▲1.60%

6

ソニー銀行

ソニー銀行の金利

0.792% 1.792% ▲1.00% 全期間引き下げ。
引き下げ幅は▲1.0%

7

みずほ銀行

みずほ銀行の金利

0.80% 2.65% ▲1.85% 全期間引き下げ。
引き下げ幅は▲1.40%~▲1.85%

7

三井住友銀行

三井住友銀行の金利

0.80% 3.00% ▲2.20% 当初期間引き下げ。
期間終了後は▲1.40%

9

りそな銀行

りそな銀行の金利

0.85% 3.05% ▲2.20% 当初期間引き下げ。
期間終了後は最大▲1.60%

10

新生銀行

新生銀行の金利

1.05% 2.05% ▲1.00% 当初期間引き下げ。
期間終了後は▲0.7%
(借入元本が500万円以上の場合)

※ランキングはSUUMO住宅ローンページに掲載している銀行の住宅ローンを対象としています

35年固定金利ランキング(2016年12月13日現在)

金利は軒並み上昇。今後も上昇の動きが続くか
長期金利の上昇を受けて35年固定も軒並み上昇したが、ランキングに大きな変動はなかった。米国のトランプ次期大統領による積極財政や、OPECなどによる原産合意で原油高が進むとの見方から、米国や日本の金利に上昇圧力が強まっている。長期金利の上昇が続けば連動して35年固定がさらに上昇する可能性が高い。だが、日銀が国債買い入れの増額に踏み切るなど金融緩和を継続する姿勢を示しており、金利上昇に歯止めがかかるとの見方もある。とはいえ、日米の金利差が開けば円安・株高が進み、どちらにしても長期金利に上昇圧力がかかることになる。今後しばらくは金利が上昇気味に推移するとの見方が多い。
順位 銀行名 支払総額 金利(引き下げ後) 毎月返済額 返済総額 手数料 保証料 団体信用生命保険料 備考

1位

みずほ銀行

みずほ銀行の金利

3686万8170円 1.11% 8万6232円 3621万7440円 3万2400円 61万8330円 0円  

2位

三菱UFJ信託銀行

三菱UFJ信託銀行の金利

3704万6700円 1.14% 8万6657円 3639万5940円 3万2400円 61万8360円 0円  

3位

ソニー銀行

ソニー銀行の金利

3728万5020円 1.281% 8万8671円 3724万1820円 4万3200円 0円 0円  

4

三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行の金利

3746万4960円 1.21% 8万7653円 3681万4260円 3万2400円 61万8300円 0円  

5

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の金利

3794万4000円 1.29% 8万8800円 3729万6000円 64万8000円 0円 0円  

6

三井住友信託銀行(【フラット35】)

三井住友信託銀行の金利

3849万1020円 1.10% 8万6091円 3615万8220円 29万1600円 0円 204万1200円 手数料定率コース

7

みずほ銀行(【フラット35】)

みずほ銀行の金利

3850万7220円 1.10% 8万6091円 3615万8220円 30万7800円 0円 204万1200円 手数料定率型。割引プラン

8

りそな銀行(【フラット35】)

りそな銀行の金利

3875万0220円 1.10% 8万6091円 3615万8220円 55万800円 0円 204万1200円 タイプB。インターネットプラン

9

三井住友銀行

三井住友銀行の金利

3972万5700円 1.58% 9万3035円 3907万4700円 3万2400円 61万8600円 0円  

10

新生銀行

新生銀行の金利

4088万3700円 1.85% 9万7085円 4077万5700円 10万8000円 0円 0円  

11

三井住友銀行(【フラット35】)

三井住友銀行の金利

4119万8700円 1.58% 9万3035円 3907万4700円 3万2400円 0円 209万1600円  

※金額は借入額3000万円、元利均等返済(ボーナス時返済なし)、保証料一括払いのケース
※【フラット35】の金利は融資率90%以内の場合
※返済額は編集部で計算した目安額のため、実際の金額と異なる場合がある

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