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不動産・住宅サイト SUUMOトップ >> マンションの基礎知識 > 賃貸ＶＳ買う
- 試算・監修
ファイナンシャル・プランナー 中村 宏さん
FPオフィス「Work works.」代表。個人相談のほか、新聞・雑誌の執筆・監修、セミナー講師などで活躍。
ローンの組み方からメンテナンスまで、相談者の希望と家計バランスを見すえたアドバイスが好評
- 賃貸VS買う PART1 50年間の総住居費はどうなる？
- 賃貸VS買う PART2 「買う」と「借りる」どっちが有利？
賃貸VS買う PART1 50年間の総住居費はどうなる？
賃貸住まいで支払う家賃と買った場合のローン返済額やもろもろの費用。住居費の負担はどれぐらい違ってくるのだろうか。30歳の男性が80歳になるまでの50年間の住居費を試算してみた。
1年後（31歳） 結婚してから買う
住宅ローン控除もあり住居費負担は最安
結婚と同時に物件探しを始め、1年後に入居する場合、住宅ローン控除の還付分も考慮すると、総住居費は最安に。「ローン返済期間は最長の35年でも、今の金利水準なら総返済額はそれほど多くない。家賃負担を考えたら、早めに買うのも一つの方法です」（中村さん・以下同）
試算の設定条件
夫・妻ともに30歳で結婚、4年後に子ども1人出産。住まいは、神奈川県を想定。
3LDKで物件価格3800万円。住宅ローンは、全期間固定金利2.5％の場合。購入時の諸費用は、物件価格の約4％で150万円。管理費・修繕積立金は、月2万円、リフォーム、大規模修繕費は、15年目に100万円、21年目に50万円、30年目に300万円。固定資産税・都市計画税は、実在の物件を参考に試算。住宅ローン控除を考慮。
- 購入後
- 〔49年間〕頭金・諸費用950万円、借入額3000万円・35年返済での総返済額約4504万円、管理費・修繕積立金1176万円、固定資産税・都市計画税467万円、リフォームほか450万円、住宅ローン控除▲207万円
小計7340万円
- 賃貸
- 〔結婚～1年間〕家賃月12万円で1年間144万円、入居時費用・引越し代90万円 小計234万円
4年後（34歳） 出産を機に買う
家族構成や環境を考えて物件を選べるメリットも
子どもの誕生前後に購入・入居する場合、間取りや子育て環境を考えて物件を選べる。ただし、賃貸期間が少し長くなるぶん、上記、「1年後（31歳）結婚してから買う」よりも総住居費は少し増加。「共働きでも出産前後は世帯収入が一時的に減少するため、将来の妻の働き方なども考慮し、ローンを組むことが大事です」
試算の設定条件
夫・妻ともに30歳で結婚、4年後に子ども1人出産。住まいは、神奈川県を想定。
3LDKで物件価格3800万円。住宅ローンは、全期間固定金利2.5％の場合。購入時の諸費用は、物件価格の約4％で150万円。管理費・修繕積立金は、月2万円。リフォーム、大規模修繕費は、15年目に100万円、21年目に50万円、30年目に300万円。固定資産税・都市計画税は、実在の物件を参考に試算。
- 購入後
- 〔46年間〕頭金・諸費用1050万円、借入額2900万円・32年返済での総返済額約4216万円、管理費・修繕積立金1104万円、固定資産税・都市計画税446万円、リフォームほか450万円 小計7266万円
- 賃貸
- 〔結婚～4年間〕家賃月12万円で4年間576万円、入居時費用・引越し代・更新料102万円 小計678万円
10年後（40歳） 子どもが小学校入学前に買う
頭金を増やせるが賃貸の住居費も増加
ライフスタイルが決まっているメリットがある半面、賃貸の家賃負担が増加。「この時期までに頭金を増やすことはできるが、その間家賃も払い続けることに。夫の年齢が高い場合は、ローンの終了時期を考えて返済期間を決めることも大切」。頭金は多めに用意したい。
試算の設定条件
夫・妻ともに30歳で結婚、4年後に子ども1人出産。住まいは、神奈川県を想定。
3LDKで物件価格3800万円。住宅ローンは、全期間固定金利2.5％の場合。購入時の諸費用は、物件価格の約4％で150万円。管理費・修繕積立金は、月2万円。リフォーム、大規模修繕費は、15年目に100万円、21年目に50万円、30年目に300万円。固定資産税・都市計画税は、実在の物件を参考に試算。
- 購入後
- 〔40年間〕頭金・諸費用1250万円、借入額2700万円・26年返済での総返済額約3675万円、管理費・修繕積立金960万円、固定資産税・都市計画税402万円、リフォームほか450万円 小計6737万円
- 賃貸
- 〔結婚～10年間〕家賃月12万円で4年間576万円、家賃月14万円で6年間1008万円、入居時費用・引越し代・更新料230万円 小計1814万円
27年後（57歳） 子どもが独立後に買う
住居費負担が最も多い 住宅ローンは最小限に
子どもの独立後、夫婦二人で住む2LDKの物件を買う場合、購入後の住居費は少ないが、賃貸時代が長くなる分、総住居費は9000万円以上に。「年齢的に多額のローンを組むのは難しい。ローンは最小限に抑えましょう」。ただ、返済が終われば、老後の住居費はほとんどかからない。
試算の設定条件
夫・妻ともに30歳で結婚、4年後に子ども1人出産。住まいは、神奈川県を想定。
2LDKで物件価格2500万円。住宅ローンは、全期間固定金利2.5％の場合。購入時の諸費用は、物件価格の約4％で100万円。管理費・修繕積立金は、月2万円。リフォーム、大規模修繕費は、15年目に100万円、21年目に50万円、30年目に300万円。固定資産税・都市計画税は、実在の物件を参考に試算。
- 購入後
- 〔23年間〕頭金・諸費用1100万円、借入額1500万円・10年返済での総返済額約1697万円、管理費・修繕積立金552万円、固定資産税・都市計画税192万円、リフォームほか150万円 小計3691万円
- 賃貸
- 〔結婚～27年間〕家賃月12万円で4年間576万円、家賃月14万円で6年間1008万円、家賃月16万円で17年間3264万円、入居時費用・引越し代・更新料468万円、小計5316万円
現在～（30歳） ずっと賃貸
老後の家賃負担を見すえて貯蓄を準備
子どもの誕生や成長に合わせて住み替えが必要になることが多い。地域によっても異なるが、引越しでかかる費用や家賃、更新料などの総住居費は、子どもの独立後に買う場合に次いで多くなる。「一生賃貸の場合は、老後にも家賃を支払い続けられるめどをつけておきたい」
試算の設定条件
夫・妻ともに30歳で結婚、4年後に子ども1人出産。住まいは、神奈川県を想定。
家賃月額（管理費含む）は、4年目まで12万円、5～10年目が14万円、11～27年目が16万円、28年目以降が12万円。入居時費用は家賃の5カ月分、更新時は家賃の1カ月分、引越し代1回30万円。
- 賃貸
- 〔結婚～50年間〕家賃月12万円で4年間576万円、家賃月14万円で6年間1008万円、家賃月16万円で17年間3264万円、家賃月12万円で23年間3312万円、入居時費用・引越し代・更新料660万円 小計8820万円
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