住宅ローンの繰り上げ返済とは。仕組みや事例を解説/住まいのお金・制度のマニュアル#13

公開日 2023年07月26日
住宅ローンの繰り上げ返済とは。仕組みや事例を解説/住まいのお金・制度のマニュアル#13
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住宅ローンは返済が始まってからの見直しで、利息を節約することができる。ここでは、その方法の一つ「繰り上げ返済」についてアドバイス。買った後、早めに準備を始めるのがオトクへの第一歩だ。

「繰り上げ返済」の仕組みを知っておこう

繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、元金の一部を返済すること。これにより、返済した元金に当たる分の利息を節約できる。繰り上げ返済には、返済期間を短縮する「期間短縮型」と、毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」があるが、利息を減らす効果は「期間短縮型」のほうが高い(下図)。

■期間短縮型の仕組みと繰り上げ返済例
借入額3000万円、当初の返済期間35年の場合、10年後に約300万円繰り上げ返済すると返済期間を3年10カ月短縮できる。総利息額は約142万円の節約となる。

期間短縮型の仕組みと繰り上げ返済例

■返済額軽減型の仕組みと繰り上げ返済例
借入額3000万円、返済期間35年の場合、10年後に約300万円繰り上げ返済すると、毎月返済額を約1万2282円減らせる。総利息額は約68万円の節約となる。

返済額軽減型の仕組みと繰り上げ返済例

繰り上げ返済は、早い時期に行うほうがトク

下の表のように、繰り上げ返済は早い時期からこまめに行うほうが利息を多く減らせる。下表は期間短縮型の例だが、返済額軽減型も同じだ。ただし、繰り上げ返済で貯蓄をすべて使ってしまうと、病気やケガ、収入減など万が一の事態に備えられない。「生活予備費」や「教育費」など、ほかの目的の貯蓄とのバランスを考えながら行おう。

■繰り上げ返済は、早くこまめに行うのがトク!
(借入額3000万円、当初の返済期間35年、期間短縮型繰り上げ返済の場合)

繰り上げ返済は、早くこまめに行うのがトク! (借入額3000万円、当初の返済期間35年、期間短縮型繰り上げ返済の場合)
※図表中の「総返済額」は1万円未満を四捨五入した概算額

繰り上げ返済しやすいローンを選ぶ

例えば、【フラット35】では、繰り上げ返済をインターネットで申し込む場合、「繰り上げ返済受付額は10万円以上、繰り上げ返済手数料は不要」となっている。また、「受付額1万円以上、手数料無料」という金融機関も。このように、「繰り上げ返済受付額」「繰り上げ返済手数料」等は、ローンの種類や金融機関ごとに異なるので、繰り上げ返済をこまめに行いたい人は、「住宅ローン選び」の時点でチェックしておこう。

住まいのお金・制度のマニュアル
  1. 5-1. 家を買う・購入手続きと費用
  2. 新築住宅を買うときの購入手続き、費用と支払時期を解説
  3. 中古住宅を買うときの購入手続き、費用と支払時期を解説
  4. 土地を買って家を建てるときにかかる費用と支払時期を解説
  5. 家のリフォーム・増改築の流れ、かかる費用と支払時期を解説
  6. 5-2. 家を買う予算(購入予算)を決めておこう
  7. マイホームの予算の決め方。住宅資金(現金)と住宅ローンから考えよう
  8. 家が高くて買えないときはどうする?購入予算の見直しポイントを解説
  9. 5-3. 住宅ローン、銀行の選び方・選択方法
  10. 住宅ローンは金利タイプに注意!固定型・固定期間選択型・全期間固定型の特徴
  11. 住宅ローンの種類とは?民間ローン、【フラット35】などの特徴を解説
  12. 融資実行日、決済日など、住宅ローンのチェックポイントを解説
  13. 5-4. 住宅に関する資金計画の立て方
  14. 住宅ローンの資金計画。返済額、金利タイプ、返済期間、住宅資金から考えよう
  15. 3000万の住宅ローンはどう返す? 利息・金利・期間から返済計画を建てよう
  16. 5-5. マイホーム・住宅購入後にかかるお金と節約テクニック
  17. 住宅ローン返済、固定資産税、都市計画税など住宅購入後にかかるお金
  18. 住宅ローンの繰り上げ返済とは。仕組みや事例を解説
  19. 住宅ローン控除のための確定申告とは。申告期間や流れ、必要書類など
  20. 5-6. 家を買う・購入する前に知っておきたい住まい関連の諸制度
  21. 印紙税とは。不動産売買契約や金銭消費貸借契約(ローン契約)時の注意点
  22. 登録免許税とは。課税対象や税率、軽減措置の要件について解説
  23. 不動産取得税とは。税額の計算方法や軽減措置の要件について解説
  24. 固定資産税・都市計画税とは。小規模住宅用地や一般住宅用地の軽減措置を解説
  25. 住宅購入時の消費税のポイント。課税されるのは建物部分、軽減措置を解説
  26. 住宅ローン控除とすまい給付金を解説。要件や手続き、控除率・限度額など
  27. 住宅購入資金の贈与のポイント。非課税枠の金額と要件、相続時精算課税など
  28. 買い替え時に使える、譲渡損失の繰越控除とは。住宅ローン控除との併用も
  29. 長期優良住宅とは。認定基準の概要、住宅ローン控除などの優遇措置を解説
  30. 低炭素住宅とグリーン住宅ポイント制度・次世代住宅ポイント制度とは
  31. リフォームで受けられる減税。リフォーム促進税制、住宅ローン減税など解説
  32. 定期借地権とは。地代・敷金・権利金・解体準備費用などのコストを解説
  33. リフォーム瑕疵保険とは。保険加入の流れや支払い対象などを解説
  34. 既存住宅売買瑕疵保険とは。保険加入の流れや支払い対象などを解説
  35. 瑕疵担保責任とは。契約不適合責任との違い、新築・中古それぞれの注意点
  36. 環境性能表示制度とは。評価項目や自治体ごとの独自制度を解説
  37. 住宅性能評価書とは。評価を受ける流れや評価されるメリットを解説
  38. 【フラット35】リノベなど、中古住宅購入+リフォームができる住宅ローン
  39. 【フラット35】Sとは。プラン・金利や利用できる住宅の性能基準を解説
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